Tại sao không được chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào ví điện tử từ năm 2026? Quy định mới cần biết

Tại sao không được chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào ví điện tử từ năm 2026? Quy định mới cần biếtTừ ngày 05/01/2026, việc sử dụng thẻ tín dụng để chuyển tiền, ghi có, nạp tiền vào ví điện tử hoặc tài khoản thanh toán sẽ bị cấm hoàn toàn theo Thông tư 45/2025/TT-NHNN. Quy định này đánh dấu thay đổi quan trọng trong hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt, tác động trực tiếp đến người dùng thẻ và các doanh nghiệp cung cấp ví điện tử tại Việt Nam.

1. Cơ sở pháp lý của quy định mới

Ngày 19/11/2025, Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 45/2025/TT-NHNN, sửa đổi Thông tư 18/2024/TT-NHNN về hoạt động thẻ ngân hàng. Tại Điều 8 Thông tư 45/2025/TT-NHNN quy định:

Thẻ tín dụng chỉ được sử dụng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ hợp pháp hoặc rút tiền mặt theo thỏa thuận; không được sử dụng để chuyển khoản hay ghi có vào:

• Ví điện tử
• Tài khoản thanh toán
• Thẻ ghi nợ
• Thẻ trả trước

Như vậy, từ 05/01/2026, thẻ tín dụng không còn được phép dùng để nạp tiền vào ví điện tử.

2. Thẻ tín dụng có chức năng gì?

Theo khoản 3 Điều 3 Thông tư 18/2024/TT-NHNN: Thẻ tín dụng là công cụ chi tiêu theo hạn mức tín dụng được cấp, với cơ chế “chi trước – trả sau”

Thẻ tín dụng không phải tài khoản thanh toán, cũng không phải ví trữ tiền.

Các chức năng chính của thẻ:

• Thanh toán hàng hóa, dịch vụ
• Mua sắm online
• Trả góp
• Rút tiền mặt (theo thỏa thuận)
• Thanh toán quốc tế

3. Tại sao cấm chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào ví điện tử từ 2026?

Quy định mới không nhằm hạn chế người dùng, mà là biện pháp bảo vệ hệ thống tài chính – thanh toán, hướng đến tính minh bạch và an toàn.

3.1. Phân định rõ “tín dụng” và “tiền thực”

• Thẻ tín dụng = Hạn mức chi tiêu ngân hàng cho vay.
• Ví điện tử = Công cụ chứa tiền thật của người dùng.

Nếu cho phép nạp tiền từ thẻ tín dụng vào ví điện tử, ranh giới giữa tiền vay và tiền sở hữu bị xoá nhòa, gây rủi ro lớn cho hệ thống.

3.2. Ngăn gian lận, lạm dụng, rửa tiền

Một số hành vi gian lận dễ xảy ra nếu không kiểm soát:

• Vay tín dụng qua thẻ → chuyển vào ví → rút ra tiền mặt.
• Lợi dụng ví điện tử để che dấu dòng tiền.
• Tạo giao dịch ảo, quay vòng tiền để hưởng ưu đãi.

Việc cấm chuyển từ thẻ sang ví giúp tăng tính minh bạch, tuân thủ Luật Phòng chống rửa tiền.

3.3. Giảm rủi ro nợ xấu và bảo vệ người dùng

Nếu thẻ tín dụng có thể “nạp tiền” vào ví:

• Người dùng dễ ảo tưởng về số tiền mình có.
• Chi tiêu vượt khả năng trả nợ.
• Tạo nợ chồng nợ, lãi phạt cao.

Cấm hành vi này giúp kiểm soát tín dụng lành mạnh và bảo vệ người dùng.

3.4. Ổn định hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt

Khi ví điện tử phát triển quá nhanh, nếu dòng tiền tín dụng được nạp trực tiếp vào ví:

• Ngân hàng khó kiểm soát luồng tiền
• Rủi ro hệ thống tăng
• Công tác giám sát gặp khó khăn

Quy định mới giúp đảm bảo sự ổn định, an toàn và minh bạch của thị trường thanh toán số.

4. Các giao dịch nào vẫn được phép với thẻ tín dụng sau 05/01/2026?

- Thanh toán hàng hóa, dịch vụ

- Thanh toán online

- Thanh toán quốc tế

- Trả góp

- Rút tiền mặt theo thỏa thuận

- Không được chuyển tiền vào ví điện tử

- Không được chuyển khoản sang tài khoản thanh toán

- Không được “nạp tiền” sang thẻ khác

5. Quy định này ảnh hưởng thế nào?

Đối với người dùng:

• Không thể nạp ví bằng thẻ tín dụng.
• Cần dùng tài khoản ngân hàng/thẻ ghi nợ để nạp tiền.
• Dễ quản lý chi tiêu hơn, tránh rủi ro tín dụng.

Đối với ví điện tử:

• Phải điều chỉnh phương thức nạp tiền.
• Tăng cường xác minh giao dịch nạp.

Đối với ngân hàng:

• Kiểm soát rủi ro tín dụng tốt hơn.
• Giảm gian lận, tránh thất thoát doanh thu từ phí rút tiền.